书上学的存贷款利率是市场决定的但是我国的存贷款利率是由央行制定的，央行根据当时的经济形势，适当的调高或降低利率。现在调节利率已经成为央行调节货币供应量的一个重要手段。
我国现行存款利息以固定利率计算,也就是说定期存款在定期内的利息按存入时的利率计算,中间的利率变化不影响最后的利息量。通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 / 本金
存款利率 和 贷款利率的决定因素是 需求。
即存款对贷款的供给，和 贷款对存款的需求。
比如说贷款利率高时，那么就是存款小于贷款，这时银行为了吸收贷款，并且将这些贷款贷出去，获得利率差时，那么就会提高利率，吸引人们来存款。
反之亦然。 当存款利率高时，那么获得的可带资金也多。有可能增加社会的投资。
但是存款利率高时，贷款利率也高。也有可能抑制投资。
当它们均衡时，是最好的。均衡也就是总供给曲线与总需求曲线相交时的那个点。那时的利率是理论上最好的。